En ALas845 hablamos de, “Banca bajo escrutinio: solidez financiera, combate al lavado de dinero y confianza institucional en Guatemala”.
La invitada Susan Paola Rojas, experta en seguridad y prevención bancaria y ex intendenta de Verificación Especial, analizó la solidez del sistema bancario guatemalteco bajo la supervisión de la Superintendencia de bancos (SIB) y el marco regulatorio del país, los retos de las instituciones financieras en los últimos años frente a la prevención del lavado de dinero, y el fortalecimiento del gobierno corporativo y la cooperación con las autoridades judiciales.
Al inicio la experta destacó que la solidez del sistema financiero nacional se debe a la “consistencia en decisiones prudentes”.
“Además con normativas consistentes y para saber que cada uno de los bancos gestionan sus riesgos de forma puntual. Guatemala sí se puede sentir con confianza”, dijo.
Añadió que “ya no existen bancos locales”, y lo relevante es la capacidad de detectar comportamientos ilegales. “El tema es poder detectar transacciones sospechosas y poderles dar seguimiento. El punto es detectar los delitos para poder reprimir y sancionar”, dijo.
Sobre la extinción de dominio en el caso de la financiera DHK, que incluyeron acciones preferentes del Banco de los Trabajadores, banco que presentó acciones legales, la experta dijo que la extinción de los recursos se dio luego de la investigación en 2016 cuando se detectaron comportamientos sospechosos, además de la colaboración del banco.
“La complejidad no se detecta inmediatamente, y los bancos deben robustecer sus controles para investigar y reportar operaciones que luego se pueden determinar a estructuras complejas internacionales. Las investigaciones financieras pueden ser muy complejas”, indicó.
Rojas dijo que la sentencia de extinción de dominio toma en cuenta los recursos de la inversión, pero dijo que no se entrega el dominio del banco sino “el fruto de la rentabilidad”, según las acciones adquiridas.
“Es cierto que los recursos estuvieron generando intereses, pero no benefician a las personas consideradas no aptas. La gobernanza corporativa no se refiere a las decisiones de una sola fecha, sino a las decisiones de los directivos para que la gobernanza pueda ser reestructurada”, dijo.
Consultada sobre por qué no se conocen avances sobre exdirectivos del banco procesados, la experta señaló que la extinción de dominio no es una acción penal. “El caso sigue abierto y el MP es el que debería explicar cómo avanza. Son dos cosas diferentes, la extinción y el proceso legal, pero lo importante es la colaboración para que no se volviera esto una crisis”, indicó.
La experta explicó que el dinero en este concepto no tiene una vida jurídica. “El dinero de hechos delictivos, no genera derechos; si se adquiere una propiedad, ésta no es mía realmente, porque es dinero ilícito. Los recursos que provienen de la solicitud de acciones como los dividendos que estuvieron en el banco no pueden ser reclamados, porque nunca nació a la vida jurídica”, resaltó.
Acerca de casos de impacto que no tienen resolución y cómo son vistos en el ámbito internacional, Rojas añadió que los bancos sólidos y un sistema además fuerte, se basan en que existan investigaciones y que los temas sean tratados. “Guatemala es ajena a casos como en Honduras y México que tuvieron escarnio internacional, y denota que el sistema está funcionando. Obviamente puede ser mejor con el tiempo”, señaló.
En el caso de la ley antilavado actualizada pendiente de aprobar, la experta lamentó que el país pueda ser incluido en la lista gris, porque es una afectación con la economía nacional. “Estamos próximos que en enero tengamos la visita y las autoridades deberán demostrar las acciones que se están haciendo. Hay riesgo de ser visto como un país no cooperante”, finalizó.
